Helstu atriði ársreiknings
Rekstrarhagnaður Landsbankans eftir skatta nam 10,5 milljörðum króna á árinu 2020 samanborið við 18,2 milljarða króna á árinu 2019. Arðsemi eigin fjár eftir skatta var 4,3% á árinu 2020, samanborið við 7,5% arðsemi árið 2019.
Kennitölur | 31.12.2020 | 31.12.2019 |
---|---|---|
Hagnaður eftir skatta | 10.521 | 18.235 |
Hreinar rekstartekjur | 38.253 | 51.517 |
Hreinar vaxtatekjur | 38.074 | 39.670 |
Arðsemi eigin fjár fyrir skatta | 5,1% | 9,6% |
Arðsemi eigin fjár eftir skatta | 4,3% | 7,5% |
Eiginfjárhlutfall alls | 25,1% | 25,8% |
Vaxtamunur í hlutfalli af meðalstöðu heildareigna | 2,5% | 2,8% |
Kostnaður sem hlutfall af tekjum (K/T) | 47,4% | 42,6% |
Heildarlausafjárþekja | 154% | 161% |
Lausafjárþekja erlendra mynta | 424% | 769% |
Heildareignir | 1.564.177 | 1.426.328 |
Hlutfall útlána til viðskiptavina af innlánum | 160,5% | 161,1% |
Stöðugildi í árslok | 878 | 893 |
Allar upphæðir eru í milljónum króna |
Eiginfjárhlutfall nam 25,1% í árslok 2020 samanborið við 25,8% eiginfjárhlutfall í byrjun ársins. Eiginfjárkrafa bankans lækkaði úr 20,5% í 18,8% frá árslokum 2019 til ársloka 2020, sem skýrist af lækkun á sveiflujöfnunarauka á innlendar áhættuskuldbindingar úr 1,75% í 0%.
Hreinar vaxtatekjur námu 38,1 milljarði króna samanborið við 39,7 milljarða króna 2019. Á árinu 2020 var vaxtamunur í hlutfalli af meðalstöðu heildareigna 2,5% samanborið við 2,8% árið á undan.
Hreinar þjónustutekjur Landsbankans á árinu eru 7,6 milljarðar króna sem er rúmum 580 milljónum króna lægra en á árinu 2019. Aðrar rekstrartekjur voru neikvæðar upp á 7,5 milljarða króna samanborið við jákvæðar rekstrartekjur að upphæð 3,6 milljarða króna árið áður. Lækkunin skýrist einkum af virðisrýrnun fjáreigna um 7,2 milljarða króna. Kostnaður sem hlutfall af tekjum (K/T) hækkaði milli ára, er 47,4% árið 2020 samanborið við 42,6% árið 2019.
Rekstrarreikningur
Aukin virðisrýrnun útlána er helsta skýringin á því að hagnaður lækkar milli ára.
Hreinar vaxtatekjur námu 38,1 milljarði króna á árinu 2020 samanborið við 39,7 milljarða króna árið 2019. Vaxtamunur í hlutfalli af meðalstöðu heildareigna var 2,5% en var 2,8% árið áður.
Hreinar þjónustutekjur Landsbankans á árinu eru 7,6 milljarðar króna samanborið við 8,2 milljarða króna á árinu 2019.
Hrein virðisrýrnun fjáreigna var um 12 milljarðar króna samanborið við virðisrýrnun upp á 4,8 milljarða króna árið 2019. Aukna virðisrýrnun fjáreigna má einkum rekja til áhrifa heimsfaraldurs Covid-19.
Aðrar rekstrartekjur námu 4,6 milljörðum króna á árinu 2020 samanborið við 8,5 milljarða króna árið 2019, sem er lækkun um 46,1% á milli ára.
Rekstrarreikningur (m. kr.) | 2020 | 2019 | Breyting 2020 | % |
---|---|---|---|---|
Hreinar vaxtatekjur | 38.074 | 39.670 | -1.596 | -4,0% |
Hreinar þjónustutekjur | 7.638 | 8.219 | -581 | -7,1% |
Hrein virðisbreyting | -12.020 | -4.827 | -7.193 | 149,0% |
Aðrar rekstrartekjur | 4.561 | 8.455 | -3.894 | -46,1% |
Rekstrartekjur samtals | 38.253 | 51.517 | -13.364 | -25,7% |
Laun og launatengd gjöld | -14.767 | -14.458 | -309 | 2,1% |
Annar rekstrarkostnaður | -9.064 | -9.534 | 470 | -4,9% |
Skattur á heildarskuldir fjármálafyrirtækja | -1.815 | -4.204 | 2.389 | -56,8% |
Rekstrargjöld samtals | -25.646 | -28.196 | 2.550 | -9,0% |
Hagnaður fyrir skatta | 12.607 | 23.321 | -10.714 | -45,9% |
Tekjuskattur | -2.086 | -5.086 | 3.000 | -59,0% |
Hagnaður ársins | 10.521 | 18.235 | -7.714 | -42,3% |
Rekstrargjöld ársins 2020 voru 25,6 milljarðar króna og lækka um 9% frá árinu á undan. Laun og launatengd gjöld hækka um 2,1% á milli ára og annar rekstrarkostnaður lækkar um 470 milljónir, eða um 4,9%. Kostnaður sem hlutfall af tekjum (K/T) fyrir árið reiknast 47,4%. K/T hlutfallið sýnir hlutfall rekstrarkostnaðar bankans á móti hreinum rekstrartekjum, að undanskildum virðisbreytingum fjáreigna. Stöðugildum í samstæðu bankans fækkaði um 15 á árinu 2020, úr 893 í 878.
Efnahagsreikningur
Heildareignir bankans námu 1.564 milljörðum króna í árslok 2020 og hækkuðu um 9,7% á árinu.
Eignir (m. kr.) | 31.12.2020 | 31.12.2019 | Breyting 2020 | % |
---|---|---|---|---|
Sjóður og innstæður í Seðlabanka | 67.604 | 69.824 | -2.220 | -3,2% |
Markaðsskuldabréf | 119.330 | 115.262 | 4.068 | 3,5% |
Hlutabréf | 26.808 | 30.019 | - 3.211 | -10,7% |
Útlán og kröfur á lánastofnanir | 48.073 | 47.929 | 144 | 0,3% |
Útlán og kröfur á viðskiptavini | 1.273.426 | 1.140.184 | 133.242 | 11,7% |
Aðrar eignir | 27.298 | 22.088 | 5.210 | 23,6% |
Eignir í sölumeðferð | 1.638 | 1.022 | 616 | 60,3% |
Samtals | 1.564.177 | 1.426.328 | 137.849 | 9,7% |
Helstu breytingar á eignahlið efnahags Landsbankans á árinu 2020 voru þær að útlán til viðskiptavina jukust um 11,7% á milli ára, eða um 133,2 milljarða króna. Útlán jukust bæði til einstaklinga og fyrirtækja. Mikill vöxtur var í óverðtryggðum útlánum til heimila, um 153 milljarða króna, en uppgreiðslur leiða til 27 milljarða króna lækkunar verðtryggðra íbúðalána.
Heildarvanskil fyrirtækja og heimila stóðu í stað á milli ára og voru 0,8% af útlánum. Vegna tímabundinna Covid-19 úrræða og frestunar á greiðslum mælast 90 daga vanskil minni en ella. Heildareignir bankans hækkuðu um 137,8 milljarða króna á árinu.
Markaðsskuldabréfaeign bankans hækkaði um 4,1 milljarð króna á árinu. Útlán og kröfur á lánastofnanir voru 48,1 milljarður í árslok og stóðu nánast í stað á milli ára.
Skuldir og eigið fé (m kr.) | 31.12.2020 | 31.12.2019 | Breyting 2020 | % |
---|---|---|---|---|
Skuldir við lánastofnanir og Seðlabanka | 48.725 | 48.062 | 663 | 1,4% |
Innlán frá viðskiptavinum | 793.427 | 707.813 | 85.614 | 12,1% |
Lántaka | 420.178 | 373.168 | 47.010 | 12,6% |
Aðrar skuldir | 22.226 | 30.470 | -8.244 | -27,1% |
Víkjandi lántaka | 21.366 | 19.081 | 2.285 | 12,0% |
Eigið fé | 258.255 | 247.734 | 10.521 | 4,2% |
Samtals | 1.564.177 | 1.426.328 | 137.849 | 9,7% |
Helsta breyting á skuldahlið bankans var að innlán viðskiptavina jukust um 12,1% á árinu 2020, eða um 85,6 milljarða króna. Innlán frá fjármálafyrirtækjum hækkuðu um 663 milljónir króna og voru í árslok 48,7 milljarðar króna. Lántaka bankans hækkaði um 47 milljarða króna á árinu, eða 12,6%.
Eigið fé bankans var 258,3 milljarðar króna í lok árs 2020 og hækkaði um 10,5 milljarða króna á árinu. Á árinu var engin arðgreiðsla greidd til hluthafa vegna rekstrarársins 2019.
Lausafjárstaða
Lausafjárstaða bankans bæði í heild og í erlendri mynt var traust á árinu 2020 og lausafjárhlutföll bankans vel umfram kröfur eftirlitsaðila. Lausafjáreignir námu 230 milljörðum króna í lok árs 2020.
Lausafjárforði (m. kr.) | 31.12.2020 | 31.12.2019 | Breyting 2020 | % |
---|---|---|---|---|
Sjóður og innstæður í Seðlabanka | 63.092 | 44.235 | 18.857 | 43% |
Markaðsskuldabréf og önnur verðbréf veðhæf hjá Seðlabanka Íslands | 65.401 | 19.665 | 45.736 | 233% |
Erlend ríkisskuldabréf með 0% áhættuvog | 41.161 | 82.320 | -41.159 | -50% |
Hágæða lausafjáreignir | 169.654 | 146.220 | 23.434 | 16% |
Útlán og kröfur á fjármálafyrirtæki | 60.811 | 57.584 | 3.227 | 6% |
Heildarlausafjárforði | 230.465 | 203.804 | 26.661 | 13% |
Meginmælikvarði lausafjáráhættu til skamms tíma er lausafjárþekjuhlutfall (e. liquidity coverage ratio (LCR)) sem mælir hlutfall hágæða lausafjáreigna af nettó heildarútflæði á næstu 30 dögum miðað við tilteknar álagsaðstæður.
Heildarlausafjárþekja var 154% í lok árs 2020 en Seðlabankinn gerir kröfu um að hlutfallið sé að lágmarki 100%. Lausafjárþekja erlendra mynta var á sama tíma 424% en Seðlabankinn gerir kröfu um að það hlutfall sé að lágmarki 100%. Lausafjárþekja í íslenskum krónum var 105% í lok árs 2020 en frá og með 1. janúar 2020 gerir Seðlabankinn kröfu um að hlutfallið sé að lágmarki 30%.
Landsbankinn hf.
Austurstræti 11, 155 Reykjavík
Kt. 471008-0280
Swift/BIC: NBIIISRE
Sími: 410 4000
landsbankinn@landsbankinn.is
Vefkökur
Með því að smella á “Leyfa allar” samþykkir þú notkun á vefkökum til þess að auka virkni vefsins, greina vefnotkun og aðstoða við markaðssetningu.
Tryggja virkni vefsins
Greina notkun svo við getum mælt og aukið gæði vefsins
Notaðar til að birta persónubundnar auglýsingar